Bezpieczny Finansowo

Portal Bankowy

Kredyt hipoteczny co warto o nim wiedzieć

12 czerwiec, 2019 | Nieskategoryzowane

<p>Kredyt hipoteczny to jedna z najważniejszych decyzji finansowych, jakie podejmuje w swoim życiu. Dlatego też tę decyzję powinniśmy podjąć świadomie i bardzo dokładnie ją przemyśleć. Pośpiech w tym przypadku to zły doradca, ponieważ na kredyt hipoteczny składają się r&oacute;żne koszty, kt&oacute;re powinniśmy dokładnie przeanalizować zanim podejmiemy ostateczną decyzję.</p>

<h2>Co trzeba wiedzieć o kredycie hipotecznym?</h2>

<p>Kupując mieszkanie, często zwracamy uwagę gł&oacute;wnie na wysokość raty, kt&oacute;rą przyjdzie nam spłacać każdego miesiąca. Jak się okazuje kredyt hipoteczny jako zobowiązanie to dużo bardziej skomplikowany produkt. Już na etapie wyboru jednej oferty spośr&oacute;d wielu r&oacute;żnych ofert bankowych, powinniśmy zwr&oacute;cić uwagę na wszystkie czynniki, kt&oacute;re będą miały wpływ na ostateczny koszt kredytu - r&oacute;wnież tych rozłożonych w czasie.</p>

<h2>Raty stałe i malejące w przypadku kredytu hipotecznego</h2>

<p>Jeżeli już zdecydujemy się na kredyt hipoteczny będziemy musieli podjąć decyzję czy chcemy spłacać raty stałe czy też raty malejące. Każda rata kredytu będzie składała się z dw&oacute;ch części: odsetkowej oraz kapitałowej. Wydaje się, że w tym przypadku chodzi o samą wysokość spłacanej miesięcznie raty, jednak okazuje się, że r&oacute;żnica polega na relacji spłacanego kapitału do odsetek.</p>

<p>Jeżeli zdecydujemy się na raty malejące, zaczniemy od spłacania wysokich rat, ale dzięki temu szybciej spłacimy kapitał. Jest to korzystna opcja z perspektywy czasu, gdyż odsetki z każdym razem naliczane będą od kwoty kredytu pozostającej do spłaty. Im szybciej zmniejsza się kapitał, tym mniejsze poniesiemy odsetki.</p>

<p>Jeżeli jednak zdecydujemy się na raty r&oacute;wne, będziemy w&oacute;wczas płacić przez cały czas taką samą ratę, ale relacja odsetek do kapitału będzie inna. W pierwszych latach spłaty zaciągniętego zadłużenia udział kapitału w racie będzie zazwyczaj niższy niż kwota naliczonych odsetek.</p>

<p>Jak się okazuje z czysto finansowego punktu widzenia raty malejące wydają się dla nas zdecydowanie korzystniejsze, bo ostatecznie koszt kredytu jest mniejszy i zdecydowanie szybciej spłacimy kwotę zaciągniętego zadłużenia. Niestety ceną za ten komfort będzie wyższa rata w początkowym okresie finansowania czyli w pierwszych ratach spłacania kredytu.</p>

<h2>Wpływ zdolności kredytowej na wysokość kredytu hipotecznego</h2>

<p>Niestety nie każdy klient będzie miał możliwość skorzystania z rat malejących. Na początku wysokość miesięcznej raty r&oacute;wnej będzie znacznie niższa od raty malejącej, a zatem przełoży się to znacząco na naszą zdolność kredytową. Jeżeli raty są wysokie w pierwszych latach nasza zdolność kredytowa będzie musiała być dużo wyższa.</p>